Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (Anti-Money Laundering Policy)
Легализация средств, полученных преступным путем — это сокрытие незаконного источника денежных средств путём перевода их в денежные средства или инвестиции, которые выглядят законно.
1. Общие положения
Политика борьбы с легализацией средств, полученных преступным путем (далее — "Политика AML") описывает процедуры и механизмы, используемые Сервисом Your-coins для противодействия легализации средств. Сервис Your-coins придерживается следующих правил:
- не вступать в деловые отношения с преступниками и/или террористами;
- не обрабатывать операции, которые являются следствием преступной и/или террористической деятельности;
- не способствовать любым сделкам, связанным с преступной и/или террористической деятельностью.
2. Процедуры проверки
Сервис Your-coins устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов борьбы с легализацией средств — политики "Знай своего клиента".
Пользователи Сервиса Your-coins проходят процедуру верификации (предоставляют государственный идентификационный документ: паспорт или идентификационную карту). Сервис Your-coins оставляет за собой право собирать идентификационную информацию Пользователей для целей Политики AML. Эта информация обрабатывается и хранится строго в соответствии с Политикой конфиденциальности Your-coins.
Также Сервис Your-coins может запросить другие документы для идентификации Пользователя: счёт за коммунальные услуги и банковскую выписку не старше 3 месяцев, в которых указаны полное имя Пользователя и его фактическое место жительства. Этот перечень документов не является окончательным и сервис Your-coins может запросить другие документы.
Сервис Your-coins проверяет подлинность документов и информации, предоставленной Пользователями, и оставляет за собой право получать дополнительную информацию о Пользователях, которые были определены как опасные или подозрительные. В случае не предоставления Пользователем достоверной информации о транзакции в течение 1 года — такая транзакция считается пожертвованием в пользу Your-coins и не возвращается пользователю.
При предоставлении пользователем сфальсифицированных/поддельных/недостоверных документов, фото, видео или любой другой информации – сервис Your-coins оставляет за собой право увеличить время процедуры проверки до 5 лет.
Если идентификационная информация Пользователя была изменена или его деятельность показалась подозрительной, то Сервис Your-coins имеет право запросить у Пользователя обновленные документы, даже если они прошли проверку подлинности в прошлом.
3. Ответственный за соблюдение Политики AML
Ответственный за соблюдение Политики AML является сотрудником Your-coins, в обязанности которого входит обеспечение соблюдения политики AML. А именно:
- сбор идентификационной информации Пользователей;
- создание и обновление внутренних политик и процедур для написания, рассмотрения, предоставления и хранения всех отчетов, требуемых в соответствии с существующими законами и правилами;
- мониторинг транзакций и анализ любых существенных отклонений от нормальной деятельности Пользователей;
- внедрение системы управления записями для хранения и поиска документов, файлов, форм и журналов;
- регулярное обновление оценки рисков.
Ответственный за соблюдение Политики AML имеет право взаимодействовать с правоохранительными органами, которые занимаются предотвращением легализации средств, финансированием терроризма и другой незаконной деятельностью.
4. Мониторинг транзакций
Мониторинг транзакций Пользователя и анализ полученных данных также является инструментом оценки риска и обнаружения подозрительных операций (транзакций в зоне высокого риска, риск от 60% или если присутствуют от 10% — Child Exploitation, Dark Market, Darknet Marketplace, Dark Service, Enforcement Action, Fraud Shop, Fraudulent Exchange, High-Risk Jurisdiction, Illegal Service, Illicit Actor/Organization, Mixer, Mixin, Ransom, Sanction, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing). При подозрении на легализацию средств или обнаружения подозрительных операций (транзакций в зоне высокого риска, риск от 60% или если присутствуют от 10% — Child Exploitation, Dark Market, Darknet Marketplace, Dark Service, Enforcement Action, Fraud Shop, Fraudulent Exchange, High-Risk Jurisdiction, Illegal Service, Illicit Actor/Organization, Mixer, Mixin, Ransom, Sanction, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing) Сервис Your-coins оставляет за собой право:
- сообщать о подозрительных операциях соответствующим правоохранительным органам;
- просить Пользователя предоставить любую дополнительную информацию и документы;
- проверять и блокировать транзакции Пользователя;
- приостановить, блокировать или прекратить действие учетной записи Пользователя.
Вышеприведенный список не является исчерпывающим. Ответственный за соблюдение Политики AML ежедневно отслеживает транзакции Пользователей, чтобы определить, следует ли сообщать о них и рассматривать их как подозрительные.
По результатам положительной проверки транзакции и после идентификации клиенту в течение 24 часов будет произведен возврат с удержанием комиссии в размере 5%. Пожалуйста, обратите внимание, что Your-coins оставляет за собой право взимать дополнительный комиссионный сбор в размере до 25%, если они имеют признаки высокого риска от 50%, такие как: Child Exploitation, Dark Market, Darknet Marketplace, Dark Service, Enforcement Action, Fraud Shop, Fraudulent Exchange, High-Risk Jurisdiction, Ilegal Service, Illicit Actor/Organization, Mixer, Mixin, Ransom, Sanction, Sanctions, Scam, Stolen Coins, Terrorism Financing. Этот дополнительный комиссионный сбор применяется для компенсации дополнительного анализа и мер по снижению риска, необходимых для обработки высокорисковых транзакций.
При проверке транзакции, баланс этой транзакции мы можем хранить на исходном адресе, куда была отправлена транзакция или аналогичный баланс этой транзакции мы можем хранить на нашем холодном кошельке по другому адресу. Это технологическая особенность работы нашего крипто-процессинга.
5. Оценка риска
В соответствии с международными требованиями Сервис Your-coins применяет подход, основанный на оценке риска для борьбы с легализацией средств и финансированием терроризма. Таким образом меры по предотвращению легализации средств и финансирования терроризма оказываются соизмеримы с выявленными рисками. Это позволяет эффективно выделять ресурсы: они используются в соответствии с приоритетами, наибольшее внимание уделяется наибольшим рискам.
Возврат активов невозможен, если по данным активам был получен запрос из компетентных органов или наложен арест/блокирование других ведомств любой юрисдикции (в этом случае заблокированный актив может проходить как вещественное доказательство).
6. Политика KYC (Знай Своего Клиента)
Цель этой политики KYC — обеспечить соблюдение глобальных стандартов по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF), а также других международных нормативных актов, в том числе рекомендаций FATF (Financial Action Task Force). Политика направлена на защиту наших пользователей, их средства и защиту платформы от рисков, связанных с финансовыми преступлениями.
Для обеспечения надлежащей проверки личности пользователи должны предоставить информацию и документы, отвечающие международным требованиям.
Для физических лиц:
- Полное имя;
- Дата рождения;
- Гражданство;
- Адрес проживания (подтвержденный документом, таким как счет за коммунальные услуги, не старше 3 месяцев);
- Идентификационный документ (паспорт, национальное удостоверение личности или водительское удостоверение);
- Номер телефона.
KYC процедура верификации для физических лиц включает следующие этапы:
- Сбор информации: Пользователи предоставляют необходимые документы после регистрации или перед транзакциями, превышающими установленные лимиты.
- Проверка документов: Все документы проходят проверку на подлинность и наличие фальсификаций с помощью внутренних или сторонних сервисов, использующих технологии распознавания и подтверждения документов.
- Верификация по международным санкционным спискам: Мы проверяем клиентов по поводу их присутствия в международных санкционных списках, таких как ООН, ЕС, FATF и других регулирующих органов.
Мы обязуемся регулярно мониторить транзакции пользователей для выявления подозрительных или необычных операций. В случае обнаружения таких операций мы можем временно заблокировать аккаунт пользователя и потребовать дополнительной информации или документов.
Мы обязуемся обеспечить конфиденциальность и защиту персональных данных клиентов в соответствии с международными стандартами защиты данных. Все данные хранятся в зашифрованном виде на наших серверах и доступ к ним имеют только авторизованные работники.
Пользователи имеют следующие права на свои персональные данные:
- Право на доступ к данным;
- Право на исправление или обновление данных;
Клиенты несут ответственность за предоставление точных и достоверных данных. Если клиент отказывается предоставлять необходимые документы или информацию, оставляем за собой право отказать в обслуживании или ограничить доступ к определенным услугам.
Мы оставляем за собой право вносить изменения в эту KYC политику в соответствии с изменениями в международном законодательстве или внутренними процедурами. Такие изменения вступают в силу с момента опубликования новой версии соответствующих изменений этой KYC политики.
